尊敬的齐董事长、各位领导、同仁、专家学者、新闻媒体的朋友们，大家好！首先感谢天津滨海农村商业银行发起了这次给大家学习交流的平台和机会，同时九台农村商业银行在成立之初得到了天津滨海农村商业银行的大力支持。
很荣幸能与大家共同探讨农村商业银行体制机制、产品创新以及共同关心的热点话题探讨，我介绍一下九台农村商业银行的基本情况。
九台农村商业银行前身是九台农村信用合作联社，始建于1950年，位于长春吉林两大城市之间，属于长吉开发开放先导区的长吉城市群集散地，服务面积达到1100平方公里，集中耕地占16万公顷，全市共有2个民族乡，3个街道办事处，3113行政村，2771个自然村，总人口达到了85万，其中农业人口占65万，属于农业大县。
2003年农村信用社改革以来，九台农村信用社在4年多的时间里实现了快速健康发展，各项经营指标均占九台市之首，为改制省级组建农村商业银行奠定了坚实基础，在银监部门及当地政府的大力支持下，九台农村商业银行组建工作于2007年末正式启动，2008年10月13日银监会批准筹建，12月6日召开了创立大会，12月15日得到了中国银监会吉林监管局的派批复并于12月18日正式对外营业，成为东北第一家农村商业银行。
成立后的农村商业银行按照农资法和商业银行章程建立的科学的组织架构，完善的董事大会、董事会等流程，确保了工作的科学性和民主性。各项工作得到的全面快速的发展，2008年九台农村商业银行独家开办了以农家住房、林险抵押等三险抵押贷款业务，设立了首家独资跨省金融机构，完善了经营模式和战略布局的又一次成功探索。
今年1月26日哈尔滨双城成立的分支机构已经正式对外营业了，第二家也已经筹建批准了，于7月初就能开业，在筹建过程中确实得到了当地政府和银监部门的大力支持。我们速度也比较快，从选址、开业、装修等整个一系列过程将近两个多月的时间几乎已经建起来了，开业六天时间，存款达到1亿，现在贷款投放了4000多万，充分发挥资金市场优势，理财投资和票据集散业务取得了突破。我们也调整了收入增长方式转变的结构，按照这个格局在贷款利息包括中间收入上扩大份额。
在半个多世纪的发展中，我们始终坚持以三农服务为宗旨，以敢为人先的优先精神，百折不挠的拼搏精神，形成了独具特色的企业文化，为企业自身的发展注入了强大的竞争动力，为农民增收、农业增效、农村经营繁荣作出了突出贡献，年逾十年被吉林省委省政府评为“精神文明建设先进单位”。营业部也被中国分管营业协会评为“全国文明规范示范单位”，我们董事长也被评为省劳动模范、市劳动模范等荣誉。
下面我从农村产品的创新服务上向大家做一个汇报。
第一，近年来随着改革开放的不断深入，农村经济发展取得了巨大进步，但在发展过程中，资金供求矛盾日益突出，也成为制约农民创业发展和民农村建设的瓶颈，阻碍了农民创收和创业，以及农村产业升级，限制了农村经济的进一步繁荣。农村商业银行成立以后，高度重视农村金融服务创新，为加强改善农村金融服务，进一步发挥金融主力军的作用，推出了农村住房土地抵押贷款、农村林权抵押贷款等三权贷款的新业务。这项工作得到了市委市政府的高度重视，我们市委一把手高书记和相关的市委副书记、市长及相关部门领导和九台市农农商行的董事长亲自到全国各地进行考察，包括到山东、四川、江西、浙江等地考察了一些比较做法比较好的地方。目前来看，全面开展风险抵押的，据我了解现在的开展还不足这项工作如果不是政府部门牵头也很难开展起来。
农村住房抵押贷款是对辖区内的农民自愿取得的抵押贷款，农村经营权土地抵押贷款是指对辖区的经营组织农户自然人自愿依法取得的土地经营权抵押贷款，林权贷款是指我们辖去区内经济组织、自然人自愿以依法取得林权抵押房屋贷款，首先是抵押贷款的十字依据。
党的十七届三中全会后，这项会议是开启中国农村改革发展的一次重要会议，会议通过了中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定，宗法2008年16日出台了众多对农村改革发展有深远意义的政策，决定指出创新农村金融体制，放宽农村金融体制政策，采取多方参与、市场运作的农村信贷市场机制，扩大农村有效抵押物、担保物范围，允许农民以转包、出租、互换、转让股份、合作等形式开展，发展多种形式的经营，保障农民宅基地使用权，在条件下与公用土地享有同样权利。
2008年胡锦涛总书记在小岗村考察时，提出“根据农民的意愿，允许农民以多种形式流转土地承包经营权，发展适度规模经营”的政策，为我们今后的发展指明了方向。按照《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国土地管理法》、《中华人民共和国土地承包法》、《中华人民共和国森林法》、贷款通则》等法律法规，为支持农民创业，农村土地经营权流转，最大限度地扩大农村有效担保户的范围，实现十一届三中全会的体制目标，推动农村经济发展，解决农民创业难融资难的问题开展了三权抵押贷款。
第二，抵押贷款的贷款条件和操作流程，贷款对象是完全具有能力的经营组织、个体工商户，分别依据专款专用的原则，借款人申请贷款要有合理贷款用途，此外申请土地经营权要有具备法律效力的权属证明材料，比如土地经营权证、合法租赁证等，所需的项目必须不改变原土地用途，申请农村住房贷款，出示抵押物时第三人向贷款人承诺提供场所，允许贷款人在辖区依法处置抵押物的承诺。
具体流程：借款人以书面形式向当地提出借款申请，经当地支行实地考察同意后，填制借款合同、抵押合同、抵押物的协商价格一定书，借款人持借款合同、抵押合同及抵押物协商价格一定书到所在乡镇农村产权交易服务中心办理土地经营权、房屋产权、宅基地使用权、临泉等项目的登记注册，取得他项权属证明；借款人持取得的他项权属证明再次到所在地农村商业银行完善贷款手续，取得贷款；办理抵押物保险及借款合同公证。
第三，我们从2009年5月10日启动试点，为了保证这项工作的稳步推进和顺利实施，九台市成立的三权抵押贷款领导小组，并印发农村土地经营权，房屋产权林权带抵押贷款试点实施方案，实施方案对各部门做了明确规定，提供了相关司法保障和使用法律法规的指导，是农业局、土地局等部门负责指导工作，试点乡镇负责宣传动员，并组织实施相关的技术性工作。
目前我们九台市已经建立了统一的农村综合产权交易服务中心和抵押贷款管理中心，负责全市土地、房屋、林业产权交易信息发布、手续办结、抵押登记等一条龙式服务，这项工作从试点开展以来在政府相关部门和我们共同努力下，收效还是比较显著。现在我们目前已经在全市全面铺开，到现在为止全市共发放了三权抵押贷款农户169户，金额4075万元。
第四，开展三权抵贷款的力度。这是我们九台农商行创新做法之一，不仅是推动农村经济新飞跃的重要渠道，而且可以赋予农村住房产权、农村土地经营权、农村产权等抵押担保的功能，推进了农村资产量资本化，对统筹城乡发展，解决三农问题都具有现实意义和深远意义。
原来农村土地经营权，包括我们的林权、宅基地、住房没有产权证、土地使用证和林权证，通过这项工作，开展了农民需要贷款支持时，取得产权证，使产权明细使，使资源变成资产，把资产变成资本，解决了融资难的问题。
作为一项惠民政策，让农民受益，不仅使农民得到的进资金支持，也使农民真正成为金融市场的主体，进一步推动农村产业和农村经济向更高层次、更大规模、更快速度发展，激活了大量纯粹资产，使信贷创造出农村底耕地和宅基地的取得。而交易受法律的严格限制，通过土地使用权和产权的控制，使无性变为有形从而解决了这一问题，开展农村土地经营权、房产权的抵押贷款是做大做强农村商业银行，加强和改善农村金融服务，进一步发挥主力军作用的现实目的，开展三权抵押的贷款工作是思想解放的重要体现。
这项工作特别是在东北，农村土地比较多，南方土地比较少，推行这项改革也不一定现实。农村土地经营权房屋产权作为金融创新工作，由于涉及面比较广，特别是基础量大，在实施过程当中难免出现各种问题，所以我们在总结工作经验的基础上进一步完善各项管理办法，积极协调政府有关部门把这项工作抓实抓好，为探索农村金融创新工作继续做出不懈的努力。
三权抵押贷款具体工作非常复杂，涉及到问题也比较多，时间关系就不展开讲。同时也感谢《经济时报》等媒体到我们那里调查。在本月的6月16号在《京华时报》有关于我们董事长的一篇文章，也是我刚才跟大家介绍的内容，我诚挚邀请各位到我们九台莅临指导。
我们分支机构基本上在成立之初就在九台市区建立了五家分支机构，希望得到各位同仁的支持。同时大家也提出了参考的意见和建议，值得我们好好借鉴，参加这次交流和讨论，确实使我受益匪浅。再次感谢大家，谢谢！
