尊敬的主办方天津滨海农商行的各位领导，尊敬的来自各地的农商行的各位领导和同仁们，大家上午好！
非常抱歉我行初晓光董事长因出国考察不能来参加本次会议，在此我代表山东莱州农村商业银行和初董事长对首届联谊会的成功举办表示热烈的祝贺，对主办方滨海农村商业银行为会议的精心组织和热情周到的服务表示衷心的感谢！下面我将我们农商行的有关情况做一个简单的汇报。
莱州市位于山东半岛的西北部，地处青岛、烟台和潍坊三市交界，全市总面积是1816平方公里，总人口87万，2009年全市完成地方国民生产总值485亿元，实现地方财政收入19亿元，莱州市资源丰富，拥有108公里长的优质海岸线，产业特色突出，先后获得了全国农村综合实力百强县市、全国财政收入百强县市；中国石都、中国草艺品之都；中国黄金生产基地，盐化工生产基地，石材出口基地，全国商品粮生产基地等称号。莱州农村商业银行于2009年2月26日挂牌开业，是山东省首批组建的三家农村商业银行之一，目前下辖1家总行营业部、28家支行，65家分理处，员工906人，是莱州市金融机构网点最多、服务辐射最广的金融机构。截至2009年末，资产总额120亿元，负债总额113亿元，五级分类不良贷款占比4.77%，贷款损失准备充足率133%，监管评级达到2级。各项存款余额108亿元，占莱州市各金融机构各项存款总额的37%，各项贷款余额55亿元，占莱州市各金融机构各项贷款余额的56%，2009年当年新增贷款占全市新增贷款的54%。截至2010年5月末资产总额134亿元，负债总额126亿元，各项存款余额119亿元，各项贷款余额62亿元，五级分类不良贷款占比3.71%，贷款损失准备充足率124%。各项经营业绩稳居本地银行系统首位，综合实力多年保持在全省农信系统前列，连续四年被山东银监局评为“良好银行”、“小企业贷款先进单位”称号，被省财贸金融办授予“职业道德建设先进单位”荣誉称号，是全国首批兑付央行专项票据的单位之一。
根据本次联谊会座谈的主题，我就莱州农村商业银行试点内部控制流程化再造，打造360度风险管控新体系的一些做法做一个交流。莱州农村商业银行作为山东省首批组建成立的农村商业银行，自成立以来，以银行化改革为契机，吸收和借鉴国内外商业银行内控和管理方面的先进经验，积极开展内控体系流程化再造改革试点，按照业务梳理流程，将流程植入内控制度，按照制度抓内控落实，探索出了适合我们行自身特点的内控管理新模式，取得了初步成效并获得山东银监局的充分肯定。
我们的主要做法：第一，把业务的流程条线化。我们以加强风险管控为目标，根据相关的监管要求，吸收借鉴其他商业银行的先进做法，对所有的流程都进行了再思考再设计，将分散在各个职能部门的经营、管理流程，按照最有利于客户价值创造、最有利于风险控制的原则，重新组合为柜台业务、公司业务、个人业务、风险管理、审计监督等八大板块，将每一板块化又划分为若干个业务条线，每一个业务条线再划分为若干业务流程，使各业务和流程之间相互制约。目前，我行已经明晰了业务管理流程200多项。
第二，将业务流程制度化。按照新的业余流程布局，我们对内控制度进行了全面的梳理和整合，明确规章制度和业务流程的对应关系，明确业务流程的风险控制目标和相应的风险控制程序，实现内控制度对业务操作、内部管理的全面覆盖。同时，我们将制度的完善与案件治理回头看，“堵塞风险漏洞”专项治理相结合，把内控制度真正落实到经营管理和业务操作的每一个环节，切实提高风险防控能力。
第三，把业务流程书面化。针对业务流程专门制定了作业指导书，建立了标准的作业程序，明确岗位职责，把各个岗位、流程、操作程序，文档流传，以流程图的形式予以确定，在此基础上对业务流程进行标准化的设计，明确使用环节以及相应保管维护部门。同时我们对业务潜在的风险点予以明示，规定了相应的风险防控的措施，将业务操作与风险防控有机结合，消除各单项制度间的操作盲区。
通过内控体系流程化再造，我行的风险管控取得了初步的成效。
第一，形成了系统完善的内控体系，流程化再造以后，原本分散、割裂、平面化的制度就被科学、全面、配套衔接的新体系所代替。新的内控体系成文300万多字，共6600余页，概括了396个制度、246个操作控制程序和作业指导书，规范了1323种文本、记录、凭证，确保了每项业务活动的有章可循。
第二，实现了对风险控制的全面覆盖。新的内控体系将风险点的查找和控制作为风险防控的核心，以业务量、风险发生的频次和风险发生所造成的影响三方面作为切入点，明确各岗位的职责，有效解决了“由谁管，管多少，怎么管”的问题，新的内控体系共识别关键风险点3000多个，并逐项制定了有针对性的治理措施和制约程序，确保把各项管理制度落实到各个经营管理和业务操作的各个环节。
第三，提高了经营管理的效率，新的内控体系明确了各个业务操作的实施原则、实施人员和实施程序，把执行的标准细化和量化到各个部门、岗位和环节，因此有效缩短了决策链条，提高了决策的科学性和准确性。同时通过加强各部门和岗位之间执行环节上的紧密衔接，也增强了部门之间的沟通协作，有效提高了经营管理效率。
